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¿Cuotas o contado?

Con inflación, pagar en cuotas puede ser más barato que contado. Calculá el costo real antes de decidir.

Configurá tu compra
Precio del producto
$
Cantidad de cuotas
Tipo de financiación
Tasa nominal anual (TNA) 80 %
0%50%100%150%
Inflación mensual estimada 4.0 %
1%3%5%7%10%
Costo real comparado
CONTADO CUOTAS $500.000 $430.000 👑 VS
Ahorrás pagando en cuotas
$0
en pesos de hoy
✅ Conviene
Pagar en cuotas
La inflación licúa la deuda — terminás pagando menos en pesos de hoy.
Contado
$500.000
Pago hoy
Cuotas (real)
$430.000
12 × $41.667
2.1%
Punto de quiebre mensual
Si la inflación supera este valor, siempre conviene financiarse en cuotas sin interés.
🧮 Cómo calculamos el costo real

Cada cuota que pagás en el futuro vale menos en pesos de hoy gracias a la inflación. Para hacer la comparación justa, traemos cada cuota al "valor presente" descontando la inflación mensual. Es el mismo principio que usa cualquier análisis financiero serio.

Fórmula del valor presente de una cuota pagada en el mes n:
Cuota_n / (1 + inflación_mensual)^n

EscenarioResultadoPor qué
Sin interés, inflación altaCuotas gananCada cuota futura vale menos en términos reales
Sin interés, inflación bajaEmpate o contadoLa pérdida de poder adquisitivo es menor
Con interés bajo TNADependeSi inflación > TNA mensual, cuotas siguen siendo mejores
Con interés alto TNAContado ganaEl interés supera la licuación inflacionaria
🏦
Cuotas "sin interés" no son gratis
El banco le cobra interés al comercio, que lo incluye en el precio de lista. Siempre preguntá si hay descuento por contado efectivo.
📉
La inflación es tu aliada (por una vez)
En un contexto inflacionario, el dinero de hoy vale más que el de mañana. Pagar después de 12 meses en pesos devaluados es una ventaja real.
💳
Cuidado con la tasa de la tarjeta
Las cuotas de tarjeta "sin interés" suelen incluir CFT (costo financiero total). Verificá el CFT en el resumen o preguntale al vendedor.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula si conviene pagar en cuotas o de contado? +

Traemos cada cuota futura a su valor presente descontando la inflación mensual, con la fórmula Cuota_n / (1 + inflación_mensual)^n. Sumamos el valor presente de todas las cuotas y lo comparamos contra el precio de contado: si el total es menor, conviene financiarse.

¿Las cuotas sin interés son siempre gratis? +

No. El banco le cobra interés al comercio, que suele incluirlo en el precio de lista. Por eso conviene preguntar siempre si hay descuento por pago en efectivo o contado.

¿Qué es el punto de quiebre mensual? +

Es el nivel de inflación mensual a partir del cual, con cuotas sin interés, siempre conviene financiarse en vez de pagar de contado. Si la inflación esperada supera ese porcentaje, las cuotas ganan.

¿Qué pasa si las cuotas tienen interés (TNA)? +

Si la inflación mensual supera la tasa mensual equivalente a la TNA, las cuotas siguen siendo mejores en pesos de hoy. Si la TNA es alta y la inflación baja, el interés supera la licuación inflacionaria y conviene pagar de contado.

¿Es gratis y necesito registrarme? +

Sí, la calculadora es completamente gratis y no requiere registro. Ingresás el precio, la cantidad de cuotas y la inflación estimada, y obtenés el resultado al instante.

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